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xvideos.net,商业银行创新趋势-创建开放银行

2020-10-19 21:16:38博名知识网
面对金融技术给行业生态带来的巨大变化,“商业银行将被解散,将成为下一个被颠覆的行业,并将被金融技术公司解构。这些论点充斥着媒体,市场对银行业充满了担忧。对未来的悲观展望。每个人都在关注商业银行在新时代将如何转型。在这种背景下,“金融+技术+互联网”已成为商业银行的战略方向。凭借自身优势和对银行在新业务格式中定位的

  面对金融技术给行业生态带来的巨大变化,“商业银行将被解散,将成为下一个被颠覆的行业,并将被金融技术公司解构。这些论点充斥着媒体,市场对银行业充满了担忧。对未来的悲观展望。每个人都在关注商业银行在新时代将如何转型。

  在这种背景下,“金融+技术+互联网”已成为商业银行的战略方向。凭借自身优势和对银行在新业务格式中定位的理解,银行从战略层面进行创新,加强金融,技术和互联网元素的深度整合,分析客户和用户需求,确定创新领域,建立丰富的 场景,探索新业务为了实现银行,组织,流程,运营,技术等的大规模创新 将相应更改以建立新的业务系统。

  1。 银行创新势在必行

  金融科技3。0时代即将到来,金融与技术共生的发展

  回顾金融发展的历史,技术创新和金融创新一直紧密相连。 金属冶炼技术的发展使金属货币替代了实物货币,并且造纸和印刷的成熟逐渐使钞票流通。自进入信息社会以来,在摩尔定律的影响下,信息技术的速度和新技术的出现一直在加速,金融和技术的共生增长也导致现代金融体系随着信息的增长而经历指数级增长。 技术。从“ IT +金融”阶段到“ Internet +金融”阶段,再到以人工智能,大数据,云计算等为代表的“新技术+金融”阶段。 我们现在正在经历,每个财务阶段的持续时间都在增加。时间越短,金融科技的创新速度就越快,新时代的金融科技发展给金融从业者和金融监管带来了机遇和挑战。

  

  (数据来源:艾瑞咨询)

  全球金融技术竞争日趋激烈,预计中国将实现超车

  放眼世界,中国的金融技术市场占有越来越重要的地位。与欧美等发达国家相比,我国的金融基础薄弱得多,但正是我国金融市场的不成熟特征为我国金融技术的快速发展奠定了基础。 从全球金融技术投资分布的角度来看,2014年,中国金融技术公司的融资规模仅占全球总数的3。1%,但到2018年,中国金融技术公司的融资规模已达到16个。4%的增长率远远超过了欧美等地区,大大缩小了我国与美国在金融普惠进程中的差距。

  

  中央银行政策有利于金融技术发展

  8月22日,央行发布了《金融科技发展计划(2019年至2021年)》,这是央行的第一个金融技术高层计划,为行业带来了很多好处。

  《计划》明确提出了未来三年金融技术工作的指导思想,基本原则,发展目标,重点任务和保障措施。同时,它给出了金融技术的确切定义:“金融技术是技术驱动的金融创新(此定义由金融稳定委员会(FSB)于2016年提出,现已成为全球共识),旨在使用 变革或创新金融产品,商业模式,业务流程等的现代技术成就,促进金融发展的质量和效率。”

  

  《计划》确定了六个关键任务:

  加强金融科技战略部署,加强金融科技合理应用,增强金融服务能力,提高金融服务质量和效率,增强防范金融风险的能力,加强对金融科技的监督,巩固金融科技的基本支撑。

  从以上六项重点任务出发,重点发展目标:“到2021年,确立和完善我国金融技术发展的“四横八柱”,进一步增强金融业的技术应用能力,实现深度融合 协调发展金融技术,显着提高人民群众对数字化,网络化,智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融技术发展处于国际领先水平。 “从战略转型,建立创新机制,规划创新产品和服务,到构建创新生态系统,形成端到端金融技术创新解决方案。

  2。 银行业创新面临的挑战

  数字经济重塑银行业

  我们的时代正在经历前所未有的数字创新。一系列突破性技术已经成熟并实现了大规模应用。无疑,这将改变银行提供金融服务的方式。内存计算和云计算等技术已经对银行产生了重大影响。 它还为银行带来了新的令人兴奋的商业机会。但是同时,这些技术也为许多公司进入银行领域打开了大门。 这些公司不是传统意义上的银行。 他们来自其他行业,并且在这些技术方面具有专业知识。

  金融科技创新价值链-零售银行和科技公司不再有明显区别

  如今,线上零售商,社区,市场和平台都能访问大型的客户网络及供应商网络;非银行企业将金融服务作为其产品的组成部分,随产品一同交付给客户;技术提供商(IT部门)或金融技术公司)加快行业创新的步伐。面对这些现象,零售银行意识到新进入市场的人正在破坏传统的价值链,这给他们带来了巨大的挑战。

  

  3。 为了应对数字时代的挑战,银行需要建立开放式银行

  “开放银行”概念的实质在于:

  互联网本身是一个开放的生态系统;金融科技公司与银行,银行与银行间是一种“竞合关系”如:第三方支付账户体系的“构成”是商业银行的账户体系,这是第三方付款帐户的最终资金来源。坚持开放,协作,共享的互联网精神,创建了开放的金融生态平台业务模式。

  直接银行正在探索数字本地人全渠道扩展的发展

  该银行将开设直接银行,网上银行,手机银行,微信银行等。,从C端和B端到非银行用户和金融同行,创建了一个开放的网络服务银行平台,以实现对内部和外部客户的全渠道访问。

  开放银行以创建全场景的金融生态系统:金融+互联网+技术

  技术的进步和法规的变化给银行带来了新的竞争者和更大的监管压力,同时他们也将这一举措转移给了客户。开放式银行和API将继续为银行带来机遇和挑战,因为它们将支持银行以新的方式与客户,合作伙伴和竞争对手进行交互。现有银行将面临竞争格局的变化,就像放松管制对电信公司的影响,以及优步凭借其基于应用程序的商业模式对汽车运输行业和食品配送行业的影响一样。银行的竞争对手将不再只是其他银行,而是所有提供金融服务的机构,包括OEM,零售商,金融技术公司,第三方提供商,社交网络等。

  

  首先,零售银行接受金融科技公司和合作伙伴的产品

  为了获得差异化的竞争优势,领先的银行将自己的银行服务与其他银行和第三方的银行服务相集成,以提供以客户为中心,以结果为导向的产品和服务。“开放银行”计划和API将帮助银行更轻松地与合作伙伴和客户联系,以进一步推动这一趋势。

  例如,通过将客户与房地产资源,销售数据,房地产代理商,承包商和零售商联系起来,银行可以帮助客户找到,购买,保险,翻新,再融资,重建甚至出售房屋。如果银行了解某人的工资,则可以主动为他推荐一个合适的全能房屋购买计划。 银行可以获得以下好处:

  通过提供更好的全渠道数字客户体验来提高客户忠诚度。 通过使用公司数据来了解和预测客户需求,实现高利润增长

  二,商业银行开放价值链

  我们已经看到,成功的银行正在使用API来响应企业客户的需求,从而将银行服务更紧密地集成到其流程和系统中,并成为企业价值链的组成部分。

  例如,领先的商业银行使用API和分布式分类帐技术来实现安全和实时的数据交换,并为企业客户提供诸如供应链财务,现金流量分析和发票匹配之类的服务。 银行可以获得以下好处:

  基于创新成果和新技术的使用,开拓新的收入来源,通过提供客户自助服务流程降低运营成本,并通过支持客户实时访问服务来提高客户满意度

  第三,银行开放平台的意义在于整合效应

  更多合作伙伴和用户的加入以及更多流量的加入,使Internet倍增效应更加明显,同时使平台能够快速迭代和发展。通过开放的生态平台将更多的金融或非金融合作伙伴联系起来,这有利于形成以银行为核心的生态系统,以及围绕食品,服装,住房和交通运输的以场景为导向的金融生态系统。

  文/ ThoughtWorks赵悦

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