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治理小贷市场 需要打通服务最后一公里

2020-06-27 04:47:50博名知识网
经历了一段时间的沉寂,小额贷款广告又开始活跃起来。但北京商报记者进一步调查却发现,这些小额贷款公司通过暗箱操作,借手续费捆绑打起了“擦边球”,游走在监管边缘,推波助澜贷款资金入市,破坏现有的金融市场规则,加剧房地产、股市等行业的不稳定因素。事实上,小额贷款公司套

  经历了一段时间的沉寂,小额贷款广告又开始活跃起来。但北京商报记者进一步调查却发现,这些小额贷款公司通过暗箱操作,借手续费捆绑打起了“擦边球”,游走在监管边缘,推波助澜贷款资金入市,破坏现有的金融市场规则,加剧房地产、股市等行业的不稳定因素。

  

  事实上,小额贷款公司套路还是那些套路,不过更隐蔽罢了。比如,以手续费捆绑的方式,实际固定利率超过年利率24%的监管红线,或对借手续费捆绑打利率“擦边球”,借款人向贷款中介支付手续费,向金融机构支付贷款利息,而贷款中介和金融机构是两个完全不同的主体。从单个主体来看,二者均未超过红线,因此无法受到监管明确约束,难有良策来维护自身权益。或经过多个操作环节,最后贷款资金流入楼市、股市。

  

  从根本上说,治理小额贷款公司的不合规行为,还是要管住源头,让客户只选择正规的持牌经营公司。而客户的能力显然无法考察这些公司,这就需要监管部门打通服务的最后一公里,通过对所有小额贷款公司的账目考察和实地考察,把合规的公司进行公示。通过设置一个由金融机构主办的全国性平台,把公司固定的联系方式、固定的办公场所、贷款对象、贷款额度、利息及贷款流程、催收方式等都公示出来,同时结合消费投诉公示制度,把被投诉的小额贷款公司一并公示,给客户知情权和选择权,以倒逼公司诚信经营,推动良币驱逐劣币。

  

  值得注意的问题是,对于银行而言,没有过多的人力去挖掘符合进件条件的客户,中介的出现,可以达到几乎“零”成本获客的效果,对银行来说利大于弊。而只有银行按照市场规则去购买中介的服务时,才能解决中介堤内损失堤外补的问题。否则,银行没有对小额贷款公司公示的动力。这需要顶层设计,实行强制性公示制度。

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